5. Was kostet eine Autoversicherung?

Die Beiträge für eine Autoversicherung unterscheiden sich teilweise erheblich. Neben dem gewählten Versicherungsschutz spielen zahlreiche weitere Faktoren eine Rolle.

Dazu gehören unter anderem:

• Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)
• Fahrzeugmodell und Typklasse
• Regionalklasse
• Alter des Fahrers
• Jährliche Fahrleistung
• Stellplatz des Fahrzeugs
• Anzahl der berechtigten Fahrer
• Alter und Wert des Fahrzeugs
• Gewählte Selbstbeteiligung

Aus diesem Grund lässt sich kein allgemeiner Beitrag nennen. Ein individueller Vergleich verschiedener Tarife hilft dabei, eine passende Kombination aus Preis und Leistung zu finden.

💡 Deyle Finanz -Tipp

Lassen Sie nicht nur den Beitrag vergleichen.

Viele Versicherte zahlen nur wenige Euro weniger, verlieren dafür aber wichtige Leistungen wie eine längere Neupreisentschädigung, keine Eigenschäden oder besseren Marderschutz. 

Ein Tarifvergleich sollte deshalb immer Preis und Leistung berücksichtigen.

6. Sinnvolle Zusatzbausteine für Ihre Autoversicherung

Neben der Kfz-Haftpflicht-, Teilkasko- und Vollkaskoversicherung bieten viele Versicherer zusätzliche Bausteine an. Sie erweitern den Versicherungsschutz und können – je nach persönlicher Situation – eine sinnvolle Ergänzung sein.

Schutzbrief

Ein Schutzbrief hilft Ihnen bei einer Panne oder einem Unfall. Je nach Tarif übernimmt er beispielsweise die Kosten für Pannenhilfe, Abschleppen, einen Mietwagen oder die Weiter- bzw. Rückreise.

Gerade für Autofahrer, die regelmäßig längere Strecken fahren, kann ein Schutzbrief sinnvoll sein.

Fahrerschutzversicherung

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ersetzt Schäden anderer Personen. Der Fahrer des eigenen Fahrzeugs ist dabei jedoch nicht automatisch abgesichert.

Eine Fahrerschutzversicherung kann die finanziellen Folgen schwerer Verletzungen nach einem selbst verschuldeten Unfall abfedern und beispielsweise Verdienstausfälle oder notwendige Umbaumaßnahmen unterstützen.

GAP-Deckung

Wer ein Fahrzeug least oder finanziert, sollte die GAP-Deckung prüfen.

Kommt es zu einem Totalschaden oder Diebstahl, kann zwischen dem Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs und der noch offenen Leasing- oder Finanzierungssumme eine finanzielle Lücke entstehen. Die GAP-Deckung kann diese Differenz übernehmen.

Mallorca-Police

Wer im Ausland einen Mietwagen nutzt, profitiert häufig von der sogenannten Mallorca-Police.

Sie erhöht die gesetzlich vorgeschriebene Haftpflichtdeckung des Mietwagens auf das Niveau Ihrer deutschen Kfz-Haftpflichtversicherung und schützt so vor hohen Eigenkosten im Schadenfall.

Rabattschutz

Mit einem Rabattschutz führt der erste Schaden – je nach Tarif – nicht automatisch zu einer Rückstufung Ihrer Schadenfreiheitsklasse.

Ob sich dieser Zusatzbaustein lohnt, hängt von Ihrer bisherigen SF-Klasse und dem jeweiligen Versicherer ab.

7. Was ist die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)?

Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Berechnung des Beitrags Ihrer Autoversicherung. Sie zeigt, wie viele Jahre Sie bereits schadenfrei gefahren sind und beeinflusst maßgeblich die Höhe Ihres Versicherungsbeitrags.

Grundsätzlich gilt: Je länger Sie unfallfrei unterwegs sind, desto höher steigt Ihre SF-Klasse. Mit einer höheren SF-Klasse profitieren Sie in der Regel von einem günstigeren Beitrag.

Für welche Versicherungen gilt die SF-Klasse?

Die Schadenfreiheitsklasse wird für die Kfz-Haftpflichtversicherung und die Vollkaskoversicherung separat geführt. Beide Versicherungsarten können daher unterschiedliche SF-Klassen haben.

Für die Teilkaskoversicherung gibt es hingegen keine Schadenfreiheitsklasse. Schäden, die ausschließlich über die Teilkasko reguliert werden – beispielsweise Glasbruch, Hagelschäden, Wildunfälle oder Diebstahl – haben daher in der Regel keinen Einfluss auf Ihre SF-Klasse.

Was passiert nach einem Schaden?

Wird ein Schaden über Ihre Kfz-Haftpflicht- oder Vollkaskoversicherung reguliert, kann dies zu einer Rückstufung Ihrer Schadenfreiheitsklasse führen. Wie stark die Rückstufung ausfällt, hängt von den Rückstufungstabellen des jeweiligen Versicherers ab.

Nicht jeder gemeldete Schaden führt jedoch automatisch zu einer Rückstufung. Wird ein Schaden beispielsweise ausschließlich über die Teilkaskoversicherung reguliert, bleibt Ihre SF-Klasse unverändert.

Kann ich eine Rückstufung vermeiden?

Bei kleineren Schäden kann es sinnvoll sein zu prüfen, ob Sie die Reparaturkosten selbst übernehmen. Viele Versicherer bieten die Möglichkeit, einen regulierten Schaden innerhalb einer bestimmten Frist zurückzukaufen. Dadurch bleibt Ihre Schadenfreiheitsklasse erhalten und eine Rückstufung kann vermieden werden.

Ob sich ein Schadenrückkauf lohnt, hängt immer von der Höhe des Schadens und den langfristigen Auswirkungen auf Ihren Versicherungsbeitrag ab. Gerne unterstützen wir Sie dabei, die wirtschaftlich sinnvollste Entscheidung zu treffen.

8. Die eVB-Nummer einfach erklärt

Die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB-Nummer) ist ein siebenstelliger Code, der als Nachweis für einen bestehenden Kfz-Haftpflichtversicherungsschutz dient.

Sie wird bei der Zulassung eines Fahrzeugs von der Zulassungsstelle benötigt und ersetzt die frühere Doppelkarte in Papierform.

Wann benötige ich eine eVB-Nummer?

Eine eVB-Nummer wird immer dann benötigt, wenn Sie ein Fahrzeug bei der Zulassungsstelle an- oder ummelden möchten. Typische Fälle sind:

• Neuzulassung eines Fahrzeugs
• Wiederzulassung eines stillgelegten Fahrzeugs
• Halterwechsel
• Fahrzeugwechsel
• Ummeldung in einen anderen Zulassungsbezirk

Wie erhalte ich eine eVB-Nummer?

Die eVB-Nummer erhalten Sie von Ihrem Versicherungsvermittler oder direkt von Ihrer Versicherung. In den meisten Fällen kann sie innerhalb weniger Minuten erstellt und per E-Mail oder SMS übermittelt werden.

Wie lange ist eine eVB-Nummer gültig?

Die Gültigkeitsdauer kann je nach Versicherer unterschiedlich sein. In der Regel ist eine eVB-Nummer zwischen drei und sechs Monaten gültig. Wird sie in diesem Zeitraum nicht für eine Fahrzeugzulassung verwendet, verliert sie ihre Gültigkeit und es kann bei Bedarf einfach eine neue eVB-Nummer erstellt werden.

Kostet eine eVB-Nummer etwas?

Nein. Die Ausstellung einer eVB-Nummer ist in der Regel kostenlos und unverbindlich. Erst wenn das Fahrzeug zugelassen wird und der Versicherungsschutz beginnt, entsteht der eigentliche Versicherungsvertrag.

Unser Tipp: Benötigen Sie kurzfristig eine eVB-Nummer? Gerne stellen wir Ihnen diese schnell und unkompliziert zur Verfügung und beraten Sie gleichzeitig bei der Wahl der passenden Autoversicherung.

9. Wann kann ich die Autoversicherung wechseln?

Ein Wechsel der Autoversicherung ist in verschiedenen Situationen möglich.

Die meisten Verträge können zum Ende des Versicherungsjahres gekündigt werden. Die Kündigung muss in der Regel spätestens bis zum 30. November beim bisherigen Versicherer eingehen, wenn das Versicherungsjahr dem Kalenderjahr entspricht.

Darüber hinaus besteht häufig ein Sonderkündigungsrecht, beispielsweise wenn:

• Ihr Versicherer den Beitrag erhöht,
• nach einem regulierten Schaden,
• oder Sie Ihr Fahrzeug abmelden oder wechseln.

Ein regelmäßiger Tarifvergleich kann sich lohnen, da sich sowohl Beiträge als auch Leistungen im Laufe der Zeit verändern.

10. So läuft ein Schadenfall ab

Nach einem Unfall zählt vor allem eines: Ruhe bewahren und Schritt für Schritt vorgehen. Mit dem richtigen Ablauf vermeiden Sie Fehler und sorgen dafür, dass der Schaden möglichst schnell bearbeitet werden kann.

11. Häufige Fragen zur Autoversicherung

Ist eine Autoversicherung in Deutschland Pflicht?

Ja. Jedes zugelassene Fahrzeug benötigt eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Ohne einen entsprechenden Versicherungsschutz darf ein Fahrzeug nicht am öffentlichen Straßenverkehr teilnehmen.

Was ist der Unterschied zwischen Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko?

Die Kfz-Haftpflichtversicherung übernimmt Schäden, die Sie anderen mit Ihrem Fahrzeug zufügen. Die Teilkaskoversicherung schützt Ihr eigenes Fahrzeug unter anderem bei Diebstahl, Glasbruch, Sturm, Hagel oder Wildunfällen. Die Vollkaskoversicherung umfasst zusätzlich selbst verschuldete Unfälle sowie Schäden durch Vandalismus.

Wann lohnt sich eine Vollkaskoversicherung?

Eine Vollkaskoversicherung ist häufig für Neuwagen, Leasingfahrzeuge, finanzierte Fahrzeuge oder hochwertige Gebrauchtwagen sinnvoll. Ob sie sich lohnt, hängt jedoch immer vom Fahrzeugwert und Ihrer persönlichen Situation ab.

Wann reicht eine Teilkaskoversicherung aus?

Für viele ältere Fahrzeuge mit einem geringeren Fahrzeugwert kann eine Teilkaskoversicherung eine gute Lösung sein. Sie schützt unter anderem vor Diebstahl, Glasbruch und Schäden durch Naturereignisse, ohne den höheren Beitrag einer Vollkaskoversicherung.

Welche Schäden übernimmt die Teilkaskoversicherung?

Je nach Tarif übernimmt die Teilkaskoversicherung beispielsweise Schäden durch:

• Diebstahl
• Glasbruch
• Wildunfälle
• Sturm und Hagel
• Überschwemmung
• Brand oder Explosion
• Kurzschluss
• Marderbiss (je nach Tarif)

Die genauen Leistungen können sich je nach Versicherer unterscheiden.

Übernimmt die Vollkasko auch selbst verschuldete Unfälle?

Ja. Im Gegensatz zur Teilkaskoversicherung ersetzt die Vollkaskoversicherung in der Regel auch Schäden am eigenen Fahrzeug nach einem selbst verschuldeten Unfall sowie Schäden durch Vandalismus.

Kann ich meine Autoversicherung wechseln?

Ja. Die meisten Verträge können zum Ende des Versicherungsjahres gekündigt werden. Zusätzlich besteht in bestimmten Fällen – beispielsweise nach einer Beitragserhöhung oder einem regulierten Schaden – ein Sonderkündigungsrecht.

Was beeinflusst den Beitrag meiner Autoversicherung?

Der Versicherungsbeitrag hängt von vielen Faktoren ab. Dazu gehören unter anderem:

• Schadenfreiheitsklasse
• Fahrzeugmodell
• Typklasse
• Regionalklasse
• Alter der Fahrer
• jährliche Fahrleistung
• Stellplatz
• gewählter Versicherungsschutz
• Höhe der Selbstbeteiligung

Kann ich mehrere Fahrer versichern?

Ja. Bei Abschluss der Autoversicherung können weitere Fahrer in den Vertrag aufgenommen werden. Je nach Alter und Fahrpraxis kann sich dadurch der Versicherungsbeitrag verändern.

Was sollte ich nach einem Unfall tun?

Sichern Sie zunächst die Unfallstelle und leisten Sie gegebenenfalls Erste Hilfe. Dokumentieren Sie anschließend den Schaden mit Fotos, tauschen Sie die wichtigsten Daten mit den Beteiligten aus und melden Sie den Schaden möglichst zeitnah Ihrer Versicherung oder Ihrem Versicherungsvermittler.

Weitere Versicherungen

Ein umfassender Versicherungsschutz besteht häufig aus mehreren aufeinander abgestimmten Versicherungen. Je nach persönlicher Situation können folgende Versicherungen eine sinnvolle Ergänzung sein:

• Privathaftpflichtversicherung
• Rechtsschutzversicherung
• Unfallversicherung
• Berufsunfähigkeitsversicherung
• Hausratversicherung

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Seit über 40 Jahren beraten wir Privatpersonen, Familien und Unternehmen unabhängig zu Versicherungs- und Vorsorgethemen. Gemeinsam vergleichen wir verschiedene Tarife, erklären verständlich die Leistungsunterschiede und finden den Versicherungsschutz, der wirklich zu Ihnen passt.

Auch nach Vertragsabschluss stehen wir Ihnen weiterhin zur Seite – beispielsweise bei Fragen, Vertragsänderungen oder im Schadenfall.

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